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Blockfi Erfahrungen: Bitcoin- und Kryptowährungsgesicherte Kredite

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Unsere vollständige Übersicht über die Bitcoin & Krypto Kreditfirma BlockFi – Nehmen Sie einen Kredit auf oder verdienen Sie Geld, indem Sie Ihre Krypto-Aktiva verleihen.

Da die Blockkettentechnologie und die damit verbundene Wirtschaft immer weiter reifen, zielt eine wachsende Zahl von Projekten darauf ab, Dienstleistungen anzubieten, die die wichtigste Rolle etablierter und traditioneller Unternehmen darstellen.

Nirgendwo wird dies deutlicher als im Bereich der dezentralen Finanzen (DeFi), und BlockFi ist eine Vermögensverwaltungsplattform, die es den Benutzern ermöglicht, Zinsen auf ihre digitalen Vermögenswerte zu verdienen und auch Geld zu leihen, indem sie ihre Kryptowährungsbestände als Sicherheit verwenden.

Das Projekt zielt darauf ab, die Finanzindustrie zu verändern, indem es den Menschen die Möglichkeit gibt, ihre digitalen Vermögenswerte zu nutzen, und indem es allen, die ihre Plattform nutzen wollen, attraktive Bedingungen anbietet.

BlockFi hat seinen Sitz in New York, USA, und behält eine Geschäftsadresse in 201 Montgomery Street, Second Floor, Suite 263, Jersey City, New Jersey 07302.

Das Unternehmen wurde im August 2017 von Zac Prince und Flori Marquez gegründet, und die beiden haben in vier Investitionsrunden erfolgreich über 60 Millionen Dollar an Finanzmitteln aufgebracht, wobei die letzte Runde im Dezember 2018 stattfand.

BlockFi hat sich Investitionen von angesehenen Unternehmen wie ConsenSys Ventures, Kenetic Capital, SoFi, Mike Novogratz‘ Galaxy Digital und Anthony Pomplianos Morgan Creek Capital gesichert.

BlockFi ist als gesicherter Nicht-Bank-Kreditgeber klassifiziert und bietet US-Dollar-Darlehen an, die durch Kryptovermögenswerte besichert sind, und arbeitet nach Artikel 9 des Einheitlichen Handelsgesetzes, der die gesicherte Kreditvergabe regelt.

Das Unternehmen reicht auch UCC-1-Finanzierungserklärungen bei jedem seiner Kreditnehmerstaaten ein. BlockFi hält die Kryptovermögenswerte seiner Kunden bei Gemini, einer lizenzierten Krypto-Währungsbörse und registrierten Verwahrstelle, und gibt Darlehen in Form von USD-Zahlungen auf deren Bankkonten aus. Das Team hat auch eine Verbindung mit dem externen Kreditvermittler Scratch hergestellt, der alle Kreditverträge und Rückzahlungen verwaltet.

Die Plattform ist derzeit in rund 35 US-Bundesstaaten in Betrieb, und zu den Besicherungsoptionen gehören Bitcoin (BTC), Ethereum (ETH), Litecoin (LTC) und Geminis GUSD, wobei geplant ist, in naher Zukunft weitere Krypto-Assets zu integrieren.

Warum BlockFi verwenden?

Das Unternehmen wird in Übereinstimmung mit den Bundesgesetzen der USA betrieben, und das Kernteam besteht aus erfahrenen Fachleuten mit beträchtlicher Erfahrung im digitalen Finanz- und Verleihwesen. Das wichtigste Verkaufsargument des Unternehmens ist, dass es Einzelpersonen ermöglicht, ihre Kryptobestände zu nutzen und auf Zinskonten zu hinterlegen oder als Sicherheit für Kredite zu verwenden.

Das Team bietet auch flexible Rückzahlungspläne mit recht vernünftigen Zinssätzen an und möchte Personen, die kurz- bis mittelfristig Bargeld benötigen und es vorziehen, ihre digitalen Bestände zu behalten, um von künftigen hohen Preisen zu profitieren, zur Hilfe kommen.

Gleichzeitig würde jeder, der Krypto-Währungen wie Bitcoin und Ethereum zu wesentlich niedrigeren als den heutigen Preisen gekauft hat, bei einem Verkauf seiner Bestände erhebliche Kapitalertragssteuern zahlen müssen.

BlockFi lindert diese Probleme, indem es kryptogesicherte US-Dollar-Darlehen anbietet, die den Inhabern von Krypto-Währungen sofortigen Zugang zu Fiat ermöglichen, ohne bei einem möglichen Preisanstieg auf die Vorteile des Besitzes von Krypto-Währungen zu verzichten. Gleichzeitig kann jeder, der Krypto-Vermögenswerte bei BlockFi hinterlegt, auch von der Anwendung von Zinseszinsen auf seine Bestände profitieren, was ihm eine neue Möglichkeit bietet, den Wert seines Portfolios passiv zu erhöhen.

Welche Dienstleistungen bietet BlockFi an?

BlockFi bietet im Wesentlichen zwei Hauptprodukte an, nämlich ihre Zins- und Kreditkonten.

Das Zinskonto von BlockFi

Mit dem BlockFi-Zinskonto (BIA) können Sie Zinseszinsen auf Ihre Bitcoin- (BTC) und Ethereum- (ETH) Einlagen verdienen. Um jeden Monat Zinszahlungen zu erhalten, die entweder in Bitcoin oder Ethereum ausgezahlt werden, ist es nur notwendig, die Kryptowährungen bei BlockFi zu speichern. Derzeit kann jeder, der die Plattform nutzt, mit einer jährlichen Rendite von etwa 6% rechnen.

Das kryptogestützte Darlehenskonto von BlockFi*

Die Benutzer der Plattform können ihre Bitcoin (BTC), Ethereum (ETH) oder Litecoin (LTC) einzahlen, um einen Kredit in US-Dollar zu erhalten. Es ist möglich, einen Betrag im Wert von bis zu 50 % der eingezahlten Vermögenswerte zu verleihen, und der Zinssatz beginnt bei etwa 4,5 % mit einer Standarddauer von 12 Monaten, wobei BlockFi auch Optionen zur Vorauszahlung oder Refinanzierung am Ende der Kreditlaufzeit beinhaltet.

BlockFi-Zinskonto

Wie funktioniert BlockFi?

Benutzer können entweder Kryptowährungen auf ein Zinskonto einzahlen oder sie als Sicherheit für einen USD-Kredit verwenden. Das Zinskonto zahlt einen variablen Zinssatz von ca. 6% jährlich (der sich monatlich zusammensetzt), wobei die Erträge in Bitcoin oder Ethereum ausgezahlt werden. In Bezug auf das Darlehenskonto ist es wichtig zu beachten, dass BlockFi besicherte Darlehen anbietet, die durch die Krypto Assets der Benutzer abgesichert sind; sie können die als Sicherheit gehaltenen Gelder legal behalten, wenn eine Person ausfällt oder die Rückzahlung des Darlehens einstellt.

Dies funktioniert ähnlich wie eine Bank, die einem Kunden eine Hypothek gibt und die Immobilie als Sicherheit benutzt, wenn der Kreditnehmer die Rückzahlung des Kredits einstellt, kann die Bank die Immobilie wieder in Besitz nehmen. Mit BlockFi werden die Vermögenswerte einer Person, sobald sie für einen Kredit genehmigt wurde, in ein von Gemini kontrolliertes Wallet übertragen und bleiben dort, bis der Kredit zurückgezahlt ist.

Wie funktioniert Bitcoin Lending

Nachdem BlockFi die Sicherheiten erhalten hat, werden dem Konto des Kunden US-Dollars gutgeschrieben, und er muss monatlich Zinsen auf den Kredit zahlen, bevor er die endgültige Rückzahlung zur vollständigen Rückzahlung des Kreditbetrags entweder mit Fiat oder Bitcoin und Ethereum verwenden kann.

Im Falle von Problemen kann BlockFi den äquivalenten Betrag an Kryptowährung in Besitz nehmen, der zur Rückzahlung des restlichen Kredits benötigt wird, und von den Kreditnehmern wird erwartet, dass sie eine Kryptoeinlage im Wert von mindestens dem doppelten Wert des Kredits als Sicherheit leisten.

Der Antragsprozess kann in wenigen Minuten abgeschlossen werden, und die Benutzer können ihre gewünschten Kreditbedingungen angeben und ihren Antrag einreichen, wobei die Antwort in der Regel einige Stunden nach Eingang des Antrags erfolgt. BlockFi hat bestimmte Anforderungen hinsichtlich der Frage, wer für einen Kredit in Frage kommt, und um eine Genehmigung zu erhalten, müssen die Kriterien für die Kreditqualifizierung erfüllt werden.

Wer kann bei BlockFi einen Kredit aufnehmen?

Wenn Sie ein Darlehen beantragen, müssen Sie sich nur auf der Website anmelden, den gewünschten Darlehensbetrag eingeben, den zu hinterlegenden Krypto auswählen und Ihre KYC/AML-Informationen zur Identitätsprüfung eingeben. BlockFi führt jedoch keine harten oder weichen Kreditprüfungen durch, so dass die Nutzung der Plattform keinen Einfluss auf Ihre Kreditwürdigkeit hat. BlockFi ist in der Lage, ohne Bonitätsprüfung seiner Kunden zu arbeiten, da die Krypto-Assets an Gemini geschickt und als Sicherheit gehalten werden, bevor der Krediterlös ausgegeben wird, wodurch jegliches Risiko gemindert wird.

Die Kriterien für die Darlehensberechtigung

Bevor Sie einen Kredit aufnehmen, müssen Sie noch Ihre persönlichen Daten, Informationen zur Sozialversicherung und Ihre Finanzgeschichte angeben. Um eine Genehmigung zu erhalten, müssen Sie bestimmte Voraussetzungen erfüllen, und diese beinhalten

  • Ein Minimum von 15.000 Dollar an Krypto Assets.
  • Keine Pfandrechte auf Vermögenswerte (einschließlich Steuerpfandrechte)
  • Keine Konkurse.

Darüber hinaus steht das BlockFi-Zinskonto im Allgemeinen allen Personen über achtzehn Jahren zur Verfügung. Das BIA ist jedoch nicht für die Einwohner von Nationen verfügbar, die von den USA sanktioniert sind oder auf Beobachtungslisten stehen. Ausserdem ist das Zinskonto für niemanden in der Europäischen Union oder in den Staaten New York, Connecticut und Washington verfügbar.

BlockFi-Bitcoin Kredite

Wie der Kreditprozess funktioniert

Das BlockFi-Team hat den folgenden 9-stufigen Prozess skizziert:

  • Erstellen Sie ein Konto bei https://app.blockfi.com/signup
  • Klicken Sie auf die Registerkarte „Darlehen“.
  • Klicken Sie auf Übernehmen und füllen Sie den Antrag aus.
  • Sie erhalten eine Entscheidung in weniger als 24 Stunden.
  • Prüfen Sie Ihr Darlehensangebot und unterzeichnen Sie den Darlehensvertrag.
  • Übertragen Sie Sicherheiten auf das sichere Wallet von BlockFi
  • Sie erhalten Ihren Kredit noch am selben Tag in USD per Überweisung auf Ihr Bankkonto oder auf eine Stablecoin an die Adresse Ihrer Wahl in Ihrem Wallet.
  • Zahlen Sie nur die Zinsen monatlich in USD, BTC, ETH oder LTC.
  • das Kapital am Ende der Laufzeit in einer einzigen Zahlung auszahlen oder zum aktuellen Zinssatz refinanzieren

BlockFi’s Bedingungen und Konditionen

BlockFi stellt ein Einzelkonto zur Verfügung, das einer einzigen Person oder Einrichtung gehört, die die auf dem Konto befindliche Krypto-Währung einzahlen, übertragen oder abheben kann. Sie bieten auch ein Geschäftskonto an, das einer Gesellschaft oder einer anderen kommerziellen Einheit gehört, die ein Konto in einer anderen als einer individuellen Eigenschaft besitzt.

BIA Zinseszins Konto

Kunden des BlockFi-Zinskontos können ihre Bitcoin oder Ethereum einlegen und bis zu 6% Zinsen jährlich verdienen. Diese werden zu Beginn eines jeden Monats ausgezahlt, und die Zinsen, die die Kontoinhaber verdienen, erhöhen den Jahresertrag auf 6,2%. Bei einem Zinseszinssatz von 6 % hat ein Kunde, der am 28. Februar 1 Bitcoin einzahlt, Ende März einen Saldo von 1,005 BTC. Dieser Prozess wiederholt sich Monat für Monat und hinterlässt 12 Monate später 1,062 BTC, bis der Kunde sich entschließt, sein Geld abzuheben.

BlockFi hat in einer kürzlich veröffentlichten Pressemitteilung enthüllt, dass sie ab 1. Juni 2019 die folgenden Tarifanpassungen auf den BIA-Konten vornehmen werden:

  • BTC-Salden über 25 BTC werden mit 2,15% verzinst (bisher 2% Zinsen). Alle Guthaben zwischen 0,5 BTC und 25 BTC werden weiterhin 6,2% APY verdienen.
  • Der Zinssatz für Einlagen zwischen 25 ETH und 100 ETH wird von 6,2% auf 3,25% APY gesenkt.
  • Guthaben über 100 ETH verdienen 0,2% APY
Blockfi zinsenzins

Die Mindest- und Höchstwerte für die BIA

Es gibt keine Mindest- oder Höchsteinlagen für das BlockFi-Zinskonto. Trotzdem werden nur Einlagen über 0,5 BTC oder 25 ETH tatsächlich verzinst. Guthaben bis einschließlich 25 BTC bzw. 250 ETH (entspricht etwa 130.000 bzw. 40.000 $) werden mit 6,2% APY verzinst. Alle Guthaben über diesem Limit werden mit einem gestaffelten Zinssatz von 2% verzinst. Dies bedeutet, dass bei einem BIA-Konto mit 25,5 BTC die ersten 25 BTC mit 6,2% verzinst werden, während die restlichen 0,5 BTC mit 2% verzinst werden.

Blockfi Kredite

Krypto-Darlehensbedingungen

BlockFi-Darlehen beginnen bei einem Zinssatz von 4,5% mit einer zusätzlichen Bereitstellungsprovision von etwa 1% bis 2% und haben im Allgemeinen eine Laufzeit von 12 Monaten. Darüber hinaus bestimmt das Loan-to-Value (LTV) Verhältnis die Höhe der vor der Kreditaufnahme zu hinterlegenden Krypto-Sicherheiten, und BlockFi bietet LTVs von bis zu 50%, wobei BTC, ETH oder LTC als Sicherheit akzeptiert werden.

BlockFi-Darlehen sind ausschließlich zinsbringend, und es wird erwartet, dass Kunden nur während ihrer monatlichen Zahlungen Zinsen zahlen, wobei am Ende eine Pauschalzahlung für den verbleibenden Betrag erforderlich ist.

Ist BlockFi sicher?

Bei BlockFi hinterlegte Vermögenswerte werden sicher an einer von Gemini generierten eindeutigen Brieftaschenadresse gespeichert. Die Börse ist vom New York State Department of Financial Services lizenziert und ist ein Treuhänder nach dem New Yorker Bankengesetz und hält sich an strenge Kapitalreserveanforderungen und Bank-Compliance-Standards. Gemini verfügt auch über eine Versicherung für digitale Vermögenswerte und ist sowohl über die gesamte Börse als auch über die Depotbankplattform SOC 2 Typ 1 sicherheitskonform.

Gemini ist auch als eine der sichersten Börsen in diesem Sektor bekannt und verwendet Sicherheitsprotokolle, das Cold Storage, Zwei-Faktor-Authentifizierung (2FA) und Amazon Web Services Hosting umfasst. Alle Vermögenswerte, die als Sicherheit für einen Kredit gesendet werden, werden in das Cold Storage System von Gemini übertragen, und diese Offline-Aufbewahrung trägt dazu bei, die Gelder der Benutzer vor Cyber-Angriffen zu schützen. BlockFi nutzt auch 2FA, und die Benutzer werden bei der Anmeldung zur Eingabe eines Passworts und eines Verifizierungscodes aufgefordert, die von einer Authentifizierungsapplikation generiert werden.

BlockFi behält sich auch das Recht vor, Zinsen auf Vermögenswerte in Zinskonten zu generieren, indem sie diese an institutionelle und korporative Kreditnehmer ausleihen. Um jedoch die Kreditleistung zu gewährleisten, verleiht BlockFi Kryptos zu überbesicherten Bedingungen und setzt ein automatisiertes Risikomanagementsystem ein, das die Positionen rund um die Uhr überwacht und das gleiche Risikomanagementsystem wie bei den kryptobesicherten Krediten von BlockFi bietet.

Ist BlockFi für Anfänger geeignet?

Aufgrund der mit der Aufnahme eines krypto-gesicherten Kredits verbundenen Berechtigungsanforderungen scheint die Plattform für versiertere Personen mit etwas Geschäfts- und Investitionserfahrung geeignet zu sein. Es gibt jedoch keine Mindesteinlagen für das BlockFi-Zinskonto, das für Anfänger attraktiv sein könnte, obwohl nur Einlagen über 0,5 BTC oder 25 ETH tatsächlich verzinst werden. Auch dies kann sich als ein zu hohes Minimum für einen Anfänger erweisen, es sei denn, er hat kürzlich speziell für diesen Zweck Krypto-Währungen gekauft.

Trotzdem versucht BlockFi, neuere Marktteilnehmer mit einer Vielzahl von Ressourcen auf seiner Website zu bedienen, darunter ein Ressourcenzentrum, ein Blog, eine FAQ-Seite und einen Kreditrechner. Der Anmeldeprozess von BlockFi ist ziemlich unkompliziert, und jeder, der ein Zinskonto eröffnet, kann bald passiv Zinseszinsen verdienen, doch sind die Darlehenskonten im Hinblick auf die Risikominderung komplizierter zu verstehen.

Falls Ihr Krypto-Portfolio an Wert verliert, müssen Sie möglicherweise zusätzliche Mittel hinterlegen und mehr Sicherheiten stellen. Zum Beispiel ist jeder, der einen Kredit gegen Bitcoin im Wert von 100.000 Dollar aufnimmt, aufgrund des Loan-to-Value-Verhältnisses von BlockFi von 50% für einen Kreditbetrag von 50.000 Dollar berechtigt.

Wenn der Preis von Bitcoin um 30 % fällt und die Sicherheit auf 70.000 $ Wert fällt, entspricht der Krediterlös von 50.000 $ 70 % des Wertes der Sicherheit, da 50.000 geteilt durch 70.000 $ fast 70 % des Wertes der Sicherheit entspricht. Dieser Schwellenwert führt zu einem Trigger-Ereignis, und nach der Benachrichtigung durch BlockFi haben Sie 72 Stunden Zeit, um weitere Sicherheiten einzubringen, um Ihren Kredit weiter zu unterstützen.

Das Team zieht es jedoch vor, ein Polster von 50 % Wertverlust vor der Ausgabe eines Trigger-Ereignisses bereitzustellen, was bedeutet, dass der LTV-Satz angepasst werden kann, um dies zu erleichtern.

Alles in allem ist BlockFi eher für Personen mit einer gewissen Geschäfts- oder Investitionserfahrung oder für Institutionen geeignet, die Zinseszinsen auf ihre Kryptobestände verdienen möchten. Die Volatilität des Krypto Marktes bedeutet jedoch, dass jeder, der seit fast einem Jahr in diesem Bereich tätig ist, ein gutes Verständnis für das Potenzial für bedeutende Kursbewegungen haben sollte.

Einige Punkte, die zu berücksichtigen sind

Obwohl BlockFi mit Kryptowährungen arbeitet, betreibt es einen ziemlich zentralisierten Dienst und erklärt in seinen Servicebedingungen, dass der Zinssatz für BIAs nicht festgelegt ist und jeden Monat geändert werden kann.

Sie besagt auch, dass sie effektiv das Eigentum an Ihren Geldern übernimmt und „jede Menge dieser Kryptowährung einzeln oder zusammen mit anderem Eigentum verpfändet, weiter verpfändet, beleihen, verkaufen oder anderweitig übertragen oder verwenden wird, mit allen damit verbundenen Eigentumsrechten“.

Dies gibt BlockFi im Wesentlichen das Recht, Ihre Gelder auf jede Art und Weise zu verwalten, die sie für angemessen halten, und darüber hinaus gibt es keine Garantie, dass Sie neue Vermögenswerte erhalten, die aus einem Hard Fork generiert wurden, und die Zinskonten sind auch nicht durch eine Versicherung gegen Verluste abgedeckt.

Darüber hinaus verlangt das Geschäftsmodell des Unternehmens, dass BlockFi wie eine traditionelle Bank mit Teilreserven für ihre Kryptowährungsbestände arbeitet. Da sie manchmal Kryptos verkaufen und verleihen, um zusätzliche Fiat zu generieren, kann die Volatilität der Kryptowährungspreise zu negativen Ergebnissen führen, da die Kreditnehmer auf ihrer Plattform nur den USD-Wert ihres Kredits zurückzahlen.

Das Unternehmen hat jedoch möglicherweise einen größeren Handlungsspielraum, da die meisten Kredite 12 Monate lang laufen und sie davon ausgehen können, dass die Minderheit ihrer Nutzer plötzlich Zugang zu ihren Kryptoeinlagen verlangen wird.

Vorteile

  • Verdienen Sie Zinsen auf Bitcoin- und Ether-Einlagen
  • Schnelle Liquidität ohne Auszahlung von Kryptos
  • Darlehensgenehmigung ohne traditionelle Kreditprüfung
  • Darlehen, das für US-Steuervorteile in Frage kommt
  • Große Darlehen verfügbar

Nachteile

  • Zentralisierter Dienst
  • Zinssatz nicht festgelegt
  • Fractional-Reserve-Geschäftsmodell

Fazit

BlockFi bietet einen nützlichen Dienst für jeden, der auf einem beträchtlichen Haufen von Krypto-Währungen sitzt, und Institutionen oder frühe Anwender, die in der Lage waren, bedeutende Krypto-Bestände anzuhäufen, sind gut positioniert, um von diesem Dienst zu profitieren.

Jeder, der daran interessiert ist, ein kryptogestütztes Darlehen aufzunehmen, muss mindestens 15.000 Dollar in Bitcoin oder Ethereum haben, was für die meisten Krypto-Investoren unerreichbar ist. Außerdem müssen Sie mindestens 0,5 BTC oder 25 ETH einlegen, um Zinsen auf einem BlockFi-Zinskonto zu erhalten.

Trotzdem bietet BlockFi berechtigten Einzelpersonen und Unternehmen eine alternative Möglichkeit zur Kapitalbeschaffung und ermöglicht es ihnen, Mittel zu generieren, ohne ihre Krypto-Bestände auflösen zu müssen. Das Unternehmen ist transparent und gesetzeskonform und bietet auch Finanzprodukte zu angemessenen Gebühren und Zinssätzen an.

Das Ausmaß der Kontrolle, das sie über die Vermögenswerte ihrer Kunden haben, und ihre Präferenz für den Verkauf und/oder den Handel mit Vermögenswerten mit dem Ziel der Gewinnerzielung machen diese Dienstleistung jedoch zu einer Dienstleistung, die sich am besten für Personen mit einer hohen Risikobereitschaft eignet.

Es ist auch eine gute Option für Kryptobesitzer in den USA, die in Bundesstaaten leben, die Kapitalertragssteuern erheben, da BlockFi es den Leuten ermöglicht, Gelder zu generieren, ohne dass sie sich ihre Bestände auszahlen lassen und für Kapitalertragssteuern verantwortlich sind.

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Haftungsausschluss: Dieser Artikel sollte nicht als Anlageberatung verstanden werden und ist nicht dazu bestimmt, diese anzubieten. Die Kryptozeitung und ihre verbundenen Unternehmen, Mitarbeiter, Schriftsteller und Subunternehmer sind Krypto-Währungsinvestoren und haben von Zeit zu Zeit möglicherweise Anteile an einigen der von ihnen abgedeckten Münzen oder Token. Bitte führen Sie Ihre eigene gründliche Recherche durch, bevor Sie in eine Kryptowährung investieren.

Philipp Traugott

Philipp ist ein Kryptowährungs- und Blockchainbefürwörter, dessen Erfahrung Aufsichtsfunktionen bei hochkarätigen Marketingfirmen umfasst. Er ist besonders an der Wirkung dezentraler Technologien auf die gesellschaftliche Entwicklung interessiert.

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